KYC Full Form in Hindi: KYC का फुल फॉर्म क्या है ?

KYC का नाम तो आपने सुना ही होगा ” KYC Full Form In Hindi “ आज का हमारा Topic है KYC के बारे में आज आपको इसकी सम्पूर्ण जानकारी जैसे KYC का फुल फॉर्म क्या है ? KYC क्या होता है ? KYC Guidelines के नियम KYC डॉक्यूमेंट क्या है ?

और KYC करवाने के क्या फायदे होते है , KYC कितने प्रकार की होती है ? KYC रिजेक्ट होने के क्या कारण , KYC रिजेक्ट होने से कैसे बचें बैंक KYC क्यूँ मांगता है । आज इस Post में इन्ही सभी प्रकार के जवाब मिल जायेंगे ।

KYC Full Form In Hindi

KYC Full Form in Hindi “Know Your Customer” या Know Your Client होता है। KYC एक प्रक्रिया है, जिसमें financial services providers अपने customers की identity, suitability और risks को verify करते हैं।

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KYC का मुख्य उद्देश्य financial crimes जैसे money laundering, terrorism financing, identity theft, fraud आदि से बचना है।

KYC क्या है ?

Know Your Customer केवाईसी का मतलब है ” अपने ग्राहक को जानें” । यह एक Process है जिसमें Bank अपने -अपने ग्राहकों की पहचान, करता है पता, Source और गतिविधि की जांच करता है।

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जिसमें financial services providers अपने customers की identity, suitability और risks को verify करते हैं। KYC का मुख्य उद्देश्य financial crimes जैसे money laundering, terrorism financing, identity theft, fraud आदि से बचना है।

KYC के तहत, customers को अपने identity proof और address proof documents submit करने होते हैं। KYC की प्रक्रिया Reserve Bank of India (RBI) द्वारा mandatory की गई है।

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सभी banks, insurance companies, asset management companies, fintech companies, crypto marketplaces आदि को KYC guidelines का पालन करना होता है।

KYC Guidelines के नियम

KYC guidelines वे नियम और प्रक्रियाएं हैं, जिनका पालन financial services providers को अपने customers की identity, suitability और risks को verify करते समय करना होता है।

KYC guidelines अलग-अलग regulators द्वारा जारी किए जाते हैं, जैसे Reserve Bank of India (RBI), Securities and Exchange Board of India (SEBI), Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI), Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) आदि।

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KYC guidelines निम्न प्रकार की है –

1. Customers को officially valid documents (OVD) submit करने होते हैं, जैसे PAN, Aadhaar, Passport, Voter ID, Driving License, Utility Bills, Bank Statements आदि।
2. Customers को customer identification form (CIF) भरना होता है, जिसमें customers के personal details, contact details, occupation details, income details, tax status, FATCA declaration, nominee details आदि होते हैं।
3. Customers को recent passport size photograph submit करना होता है।
4. Customers को in-person verification (IPV) करवाना होता है, जिसमें customers की physical presence verify की जाती है। IPV online video call, biometric authentication, Aadhaar-based e-KYC आदि के माध्यम से किया जा सकता है।
5. Customers को periodic KYC update करना होता है, जिसमें customers के latest documents submit करने होते हैं। Periodic KYC update की frequency customers के risk category पर निर्भर करती है।

KYC guidelines में समय-समय पर changes हो सकते हैं, इसलिए customers को updated KYC guidelines check करना चाहिए। KYC guidelines से संबंधित detailed information RBI¹, SEBI²³ और IRDAI की official websites पर मिल सकती हैं।

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KYC की प्रक्रिया में आवश्यक Documents

KYC की प्रक्रिया में आवश्यक documents के बारे में मैंने पहले ही बताया है। फिर भी, KYC की प्रक्रिया में customers को अपने identity proof और address proof documents submit करने होते हैं।

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Identity proof documents में कोई भी एक officially valid document (OVD) submit करना होता है, जैसे –

• PAN Card ,
• Aadhaar Card ,
• Passport,
• Voter ID,
• Driving License,
• Bank Statements
• Latest Utility Bills,
• Lease Agreements,
• recent passport size photograph
• Employee ID with photo, etc.

KYC के फायदे

KYC के कई फायदे कुछ फायदे निम्न प्रकार से है जैसे –

1. KYC से customers की identity और address verify होती है, जिससे customers को financial services access करने में आसानी होती है।
2. KYC से financial crimes जैसे money laundering, terrorism financing, identity theft, fraud आदि से बचने में मदद मिलती है। KYC से suspicious transactions का पता लगाया जा सकता है और उन्हें रोका जा सकता है।
3. KYC से customers की financial profile और risk appetite पता चलती है, जिससे customers को suitable products और services recommend किए जा सकते हैं।
4. KYC से customers की trustworthiness और credibility बढ़ती है, जिससे customers को better deals और offers मिल सकते हैं।
5. KYC से customers को tax compliance में मदद मिलती है, जिससे customers को tax benefits मिल सकते हैं।

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KYC के प्रकार

Know Your Customer, जो किसी भी वित्तीय सेवा को प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। KYC के विभिन्न प्रकार हैं, जो निम्न प्रकार जैसे

Paper-based KYC

इस प्रकार की KYC सत्यापन में पते और पहचान के सबूतों की स्व-प्रमाणित, भौतिक प्रतियों का उपयोग होता है। आपको शारीरिक रूप से बैंक, फंड हाउस कार्यालय, या KYC पंजीकरण एजेंसी पर जाकर साइन किए हुए फॉर्म के साथ Documents को जमा करना होगा।

Aadhaar-based eKYC

इस विधि में, Unique Identification Authority of India (UIDAI) द्वारा एकत्रित डेटा का उपयोग ग्राहकों को दूरस्थ रूप से प्रमाणित करने के लिए किया जाता है।

आप Aadhaar OTP based or Biometric-based verification का उपयोग करके ऑनलाइन पहचान सत्यापन के लिए विकल्प चुन सकते हैं।

OTP-based verification के लिए, आपको अपना मोबाइल नंबर अपने Aadhaar Card से linked होना ज़रुरी है। Biometric verification के माध्यम से आपको इसमें अपना अंगूठा लगाना होता है जिसके बाद आपको KYC Complete होती है ।

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Digital KYC

इस प्रकार के KYC सत्यापन में आपकी लाइव फोटो और Officially Valid Documents (OVDs) को एक अधिकृत अधिकारी द्वारा geo-tagging किया जाता है।

आप KYC दस्तावेजों की स्कैन की हुई प्रतियां ऑनलाइन अपलोड कर सकते हैं जबकि फॉर्म सबमिट करते हैं। Digital KYC प्रक्रिया फिर geo-tagged documents पर मौजूद जानकारी के अनुसार प्रवेश किए गए विवरणों को सत्यापित करती है ।

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Offline KYC

Offline KYC प्रक्रिया in-person, paper-based verification से अलग है। इस प्रकार के KYC में, आपको अपना Aadhaar Paperless Offline e-KYC document download करके साझा करना होता है।

आपको यह भी सहमति प्रदान करनी होती है कि document में मौजूद जानकारी का KYC verification के लिए उपयोग किया जा सकता है ।

Central KYC (CKYC)

CKYC KYC documents सबमिट करने और आपकी पहचान प्रमाणित करने की प्रक्रिया है, जिसके बाद, KYC records central repository में जोड़े जाते हैं। Central repository Central Registry of Securitizations Asset Reconstruction and Security Interest of India (CERSAI)  द्वारा maintain की जाती है, record के against assign 14-digit number  का use  करके access  किया  जा  सकता  है ।

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VKYC

Video KYC, जो कि एक वीडियो के माध्यम से KYC सत्यापन का एक Process है। इस Process में, आपको अपने KYC दस्तावेजों को सबमिट करना होता है और एक वीडियो रिकॉर्ड करना होता है।

जिसे वित्तीय संस्था के द्वारा चुने गए एक Web portal या ऐप का उपयोग करके KYC सत्यापित किया जाता है। सबमिट करने के बाद, application को मैनुअल रूप से एक agent  द्वारा देखा जाता है और Verify किया जाता है ।

VKYC पूरी तरह से paperless  और online  है, और fraud-free authentication  के लिए video-based facial recognition  का use  किया  जाता  है।

VKYC समय-बचत, cost-effective  और customer-friendly  है, क्योंकि customer  को physical verification  के लिए कहीं travel  करने की ज़रुरत  नहीं होती है।

VKYC RBI, SEBI, IRDAI  आदि regulatory bodies  द्वारा approve  किया  गया है, और banking, insurance, mutual funds, stock trading  आदि financial services  में use  होता है।

KYC Reject होने के कारण

बहुत से ऐसे लोग होते है जिनकी KYC 2 -3 बार करने के बाद भी फ़ैल हो जाता है तो हो सकता है आपके साथ निम्न प्रकार की Problem होगी जैसे –

1. आपके द्वारा दिए गए Document में कोई गलती, अस्पष्टता या अधूरापन होना।
2. आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त न होना या समय पर OTP डालना नहीं।
3. आपका video call  में स्पष्ट रूप से face  दिखाई नहीं देना, background  noise  होना, network  issue  होना या video quality  कम होना।
4. आपके video call  में agent  के साथ कोई communication gap  होना, agent  के questions  का सही answer  नहीं देना, agent  को किसी doubt  में पड़ना या agent  को किसी suspicious activity  का पता चलना।
5. KYC process  में किसी technical glitch  की वजह से verification  पूरा न हो पाना।

KYC verification में failure कैसे बचें ?

अगर आपका किसी कारण से KYC बार- बार फ़ैल होता है तो आप निचे दिएगए Steps को ध्यान पूर्वक पड़ें जैसे –

KYC process  से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास valid ID proof (PAN card, Aadhaar card, Voter ID card etc.) हैं, जिनमें name, date of birth, address etc. clear and correct हैं।

KYC process  से पहले सुनिश्चित करें कि आपका registered mobile number active है, OTP receive कर सकते हैं, battery charge है, internet connection stable है, speaker and microphone work करते हैं।

KYC process  में video call करते समय, सुनिश्चित करें कि video quality clear है, face fully visible है, background noise free है, lighting sufficient है, eye contact maintain करते हैं, agent के questions को attentively listen करते हैं, politely and confidently answer करते हैं, honesty and transparency show करते हैं।

KYC process में video call में agent की instructions follow करें, documents show करें, verification code read करें, signature show करें etc.

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बैंक केवाईसी क्यों मांगता है

क्योंकि यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियमों का पालन करना चाहता है। केवाईसी का मतलब है ” अपने ग्राहक को जानें” । यह एक Process है जिसमें अपने -अपने ग्राहकों की पहचान, करता है पता, Source और गतिविधि की जांच करता है।

मनी लॉन्ड्रिंग, terrorist financing, धोखाधड़ी, Tax चोरी जैसी अवैध गतिविधियों से बचने के लिए। ग्राहकों के साथ Transparent , सुरक्षित, स्थायी और सहयोगी संबंध स्थापित करने के लिए।

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ऑनलाइन KYC कैसे करें ?

आपको अपने आधार कार्ड का उपयोग करना होगा। आप दो तरीकों से ऑनलाइन KYC कर सकते हैं:

e-KYC

इसमें आपको अपना आधार नंबर और OTP (One Time Password) देना होता है। OTP आपके Registered मोबाइल नंबर पर भेजा जाता है। OTP से Verify होने के बाद, आपकी पहचान, पता, फोटो, हस्ताक्षर, Date Of Birth , सेक्स, मोबाइल नंबर, ईमेल ID, QR कोड, UIDAI का सिक्योरिटी कोड, UIDAI की सिक्योरिटी सील के साथ एक XML प्रारूप में प्रमाणित e-KYC Certificate (PVC) प्राप्त होता है।

Aadhaar Paperless Offline e-KYC

इसमें आपको UIDAI की वेबसाइट से ZIP फ़ाइल में e-KYC XML/PDF फ़ाइल को डाउनलोड करना होता है। ZIP फ़ाइल में XML/PDF फ़ाइल के साथ-साथ UIDAI की सिक्युरिटी सील, QR कोड, UIDAI का सिक्युरिटी कोड होता है। ZIP फ़ाइल में Certificate (PVC) प्राप्त होता है ।

FAQ On KYC